Empréstimo Consignado: o que é e como Funciona?

Nunca houve em antes um acesso tão facilitado às diversas modalidades de crédito existentes em nosso país, em especial, pelos bancos vinculados aos governos estaduais e federais. E uma dessas modalidades é o empréstimo consignado, do qual falaremos neste artigo. 

O que é empréstimo consignado? 

Também conhecido como crédito consignado, é um tipo de empréstimo com pagamento indireto, ou seja, as parcelas devidas são descontadas diretamente na folha de pagamento pela empresa a que a pessoa física tomadora do empréstimo está vinculada.

Podem tomar crédito consignado os trabalhadores com carteira assinada, funcionários públicos, aposentados e pensionistas do INSS. 

Em geral, as empresas e órgãos públicos limitam em 30% a margem consignável para empréstimos, ou seja, o valor da parcela do empréstimo não pode exceder esse percentual em relação ao salário do trabalhador. É possível tomar mais de um empréstimo, desde que a soma de todos eles não ultrapasse essa margem.

O empréstimo consignado é formalizado por meio de um contrato, do qual são partes o empregador da pessoa física, a pessoa física que adquire o empréstimo e a instituição consignatária, que possui autorização para realizar a concessão do crédito consignado.
Empréstimo Consignado

Empréstimo Consignado Como funciona?

O empréstimo por meio de crédito consignado pode ser obtido em bancos ou financeiras e não pode ter duração superior a 72 meses e a pessoa que toma o empréstimo paga, além dos juros, o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), por realizar essa transação. 

É preciso estar atento, porque muitas instituições agem de má fé, cobrando também a chamada “taxa de abertura de crédito”, o que não é permitido.

Nos sites do Banco Central do Brasil e do Ministério da Previdência Social, são disponibilizadas as taxas de juros praticadas por cada banco ou financeira, relativas aos clientes comuns e aos aposentados e pensionistas, respectivamente.

O crédito consignado é regulamentado pela Lei Federal nº. 10.820/2003, pela orientação normativa do Banco Central (Circular nº. 3.522/2011) e pela Instrução Normativa nº. 28/2008 do INSS, que trata especificamente dos critérios relativos ao empréstimo consignado para aposentados e pensionistas.

Existem vários bancos credenciados e com produtos bons como por exemplo o bmg consig ou o itau consignado.

Cuidados com o acesso ao crédito

Com tamanho acesso ao crédito, observou-se, nos últimos anos, um forte aumento do endividamento das famílias, que acabam tomando empréstimos sem qualquer tipo de planejamento do orçamento familiar. 

Por isso, antes de solicitar um empréstimo, verifique se terá condições de pagar as parcelas sem aperto, para que essa dívida de longo prazo não roube o seu sono depois.

CPF Recém Nascido Como Fazer

Assim como o registro de nascimento o CPF é um documento muito importante na vida do ser humano. Desde muito cedo alguns pais regularizam toda situação dos filhos, fazem o Registro, Identidade e o CPF para recém-nascido.

São muitas as pessoas que tem duvidas na hora de saber se recém nascido pode ou não ter CPF. A resposta é uma só, SIM. Todo e qualquer cidadão tem direito garantido por lei ao Cadastro de Pessoa Física.

Como Fazer o CPF de um Bebê?

Bom, não existe mistério para tirar o CPF do seu filho, basta apenas seguir as dicas abaixo e realizar a emissão do CPF do seu filho em uma agencia dos correios de sua cidade. Para fazer o CPF do seu filho você vai precisar dos seguintes documentos:
  • Certidão de Nascimento
  • Comprovante de Residência ( conta de água, luz ou telefone),
  • Um documento com foto de quem for fazer o CPF do Bebê,

Com esses documentos em mãos, dirija-se a agencia dos Correios mais próximo e efetue o pagamento da taxa no valor de R$ 5,70. Após o procedimento você recebe o numero do CPF de seu filho.

Importante salientar que você não receberá mais o cartão azul do CPF como antigamente. Agora caso queira regularizar CPF tanto do seu filho quanto o seu, basta apenas fazer a regularização gratuitamente no site da Receita Federal.

Consultar CPF pelo nome

O CPF é depois do RG um dos principais documentos do cidadão, sem ele você fica impedido de fazer varias coisas, como fazer compras parcelas, concursos, ele é seu cadastro de pessoa física. Para tirar o CPF você deve acessar o site da Receita Federal, órgão responsável pela emissão do CPF. 


Mas se você chegou até aqui é para saber como consultar CPF pelo nome, não só você, mas milhões de pesquisas são realizadas mensalmente para se descobrir o CPF pelo nome e essa consulta não é possível, a unica maneira de fazer a consulta ao CPF é através do site da Receita Federal para se informar sobre a situação cadastral, saber se o CPF está regular ou irregular, suspenso.

>> Saiba Como Consultar O CPF Online

Consulta Serasa online grátis consulta Serasa SPC

A Serasa é uma empresa que exerce quase os mesmo serviços que a SPC Brasil, sendo que a Serasa Experian é considerada por muitos como uma entidade de caráter público, mas ela é privada e possui um dos maiores bancos de dados do mundo todo.


A Serasa Experian armazena em seu banco de dados informações como dados sobre cadastro de associações e também sobre dívidas que não foram pagas ou vencidas. Informações como cheques sem fundos, ações judiciais sobre registros de protesto também estão presentes no centro de informações desta empresa.

Por sua vez, a Serasa dispõe essas informações em seu banco de dados a órgãos como, lojas comerciais, seja de grande porte ou pequeno, e também a bancos com o objetivo de protegê-los nas decisões de ajuda ao crédito.

CONSULTA SERASA ONLINE GRATIS

Muitos procuram consultar Serasa gratuitamente, mas os todos devem ter em mente que não é possível fazer consulta Serasa grátis a não ser que seja pessoa física. No entanto, caso seja pessoa jurídica o único jeito para fazer sua consulta Serasa é desembolsando alguns centavos.

Portanto, tenha muito cuidado quando estiver procurando consulta Serasa pela internet, pois muitos sites de má fé oferecem estes serviços que presumidamente não existem. Ou seja, estes mesmos só querem suas informações ou de suas empresas que possivelmente poderão ser utilizadas para ações com objetivo de prejudicar sua empresa.

Para realizar uma consulta Serasa gratuitamente para pessoa física, você deve ir a um posto do Serasa mais próximo de você levando documento como a identidade ou carteira de trabalho e também o CPF. Chegando lá você preencherá alguns formulários, assim como ter acesso a consulta de informações que levou o fichamento do seu nome na lista de inadimplência deste órgão de caráter público.

Se você não pode ir até um posto do Serasa Experian mais próximo, você pode mandar alguém de confiança para fazer esta consulta ao Serasa Experian por você. Mas, aí é um pouco mais complicado. O portador terá que levar seu RG (documento de identidade), seu cadastro de pessoa física (CPF) e também uma procuração com sua assinatura sendo reconhecida pelo cartório de sua cidade.

Você pode consultar Serasa também por intermédio de carta, caso não tenha pressa. Para consultar o Serasa gratuitamente por meio de carta é preciso que envie uma carta solicitando as informações que deseja e não se esquecer de preencher dados com os números de sua identidade, cadastro de pessoa física (CPF) e, por fim, a sua assinatura. Não é preciso certificar que os documentos enviados são verídicos.
A resposta para este tipo de consulta ao Serasa é aproximadamente de dez dias.
O endereço do Serasa é: www.serasaexperian.com.br

COMO TIRAR O NOME DO SERASA

Para tirar o nome do Serasa não é um bicho de sete cabeças. Basta apenas que tenha calma e uma boa lábia.

Para retirar seu nome do cadastro do Serasa é preciso que negocie seus débitos no comércio em que está devendo. A empresa em que você está devendo, após o devido pagamento, pedirá ao Serasa Experian a retirada do seu nome do banco de dados de inadimplentes.

Mutirão SPC SERASA limpa o nome sujo pela internet

Como limpar o nome sujo da lista dos devedores pela internet.

O final do ano está chegando, todos querem ter o nome limpo para poder fazer compras, mas não somente para fazer compras, mas para sair da lista de devedores. Nada melhor do que ter seu nome limpo e poder comprar em qualquer lugar. Para facilitar a vida de todos, o SPC Serasa Experian e a Boa Vista Serviços estão promovendo um mutirão para limpar o nome sujo dos devedores pela internet, algo prático e simples, você não precisa se deslocar até uma agencia credenciada do SPC, pode fazer tudo isso na comodidade de sua casa. 


No Brasil existem milhões de brasileiros nesta situação, para ter noção em apenas uma das empresas de proteção que estão fazendo o mutirão limpa nome sujo, 4,3 milhões de consumidores estão com o nome sujo. Em média, cada inadimplente tem dívidas atrasadas com quatro estabelecimentos diferentes.

O melhor de tudo é que neste período o comércio e as empresas que administram o cadastro de devedores oferecem excelentes descontos, é quase impossível você não limpar seu nome.

Neste “feirão limpa nome on-line" os descontos das dívidas com bancos, lojas e financeiras podem chegar a 80%.

Como participar do mutirão limpa nome sujo do SPC SERASA pela internet


O mutirão começou no dia 14 de outubro nas duas empresas de serviço de proteção ao credito, mas na empresa SPC Serasa Experian o mutirão termina dia 20 de outubro e na Boa Vista Serviços, dia 14 de dezembro.

O objetivo do mutirão é colocar os inadimplentes em contato com os credores pela internet e intermediar a negociação da dívida.

É necessário fazer o cadastro no site das empresas e depois consultar o CPF, caso haja dividas o devedor poderá ter acessos às propostas já disponíveis, a intenção das empresas é colocar os devedores em contato com as empresas credoras pela internet, para facilitar o processo de renegociação.

É bom sempre lembrar que o devedor não deve comprometer mais que 30% do seu orçamento para pagar as dívidas, se comprometer com certeza não terá como cumprir o acordo e não limpará o nome.

Veja o passo a passo do cadastro da Serasa Experian e da Boa Vista Serviços.

Dicas práticas e simples para não ter o nome sujo no SPC

Dicas práticas e simples para não ter o nome sujo - SPC

Atualmente, todas as lojas fazem consulta do CPF no SPC, desde um mercadinho de bairro até empresas mais sofisticadas e elas fazem estas consultas pela internet consultando o banco de dados do SPC para saber se seu nome está sujo ou limpo. Caso você tenha alguma restrição não poderá fazer qualquer negócio que tenha como objetivo o crédito, como financiamento, empréstimo, compras no crediário em lojas.


Essa é uma situação que ninguém quer ficar, segundo dados do SPC, cerca de 42% dos brasileiros têm ou já tiveram nome sujo.

Para não passar por isso é bom ter cuidado com o orçamento, nunca gaste mais do que recebe, essa é uma frase que pode parecer meio clichê, muito falada por todos, mas é a pura verdade. É a melhor maneira de manter o nome limpo .
Nome sujo-SPC

Mas se você está com o nome sujo antes de qualquer coisa é bom regularizar esta situação, sabemos que não é uma tarefa muito fácil, uma maneira mais rápida de se fazer isto é ir direto ao credor negociar e quitar suas dividas, evitando assim mais dívidas contratando terceiros para fazer este serviço.

Já que o objetivo do artigo é ensinar com dicas práticas e simples a não ter o nome sujo, então é muito importante falar sobre como administrar o orçamento domestico.

Dicas praticas e simples para não ter o nome sujo - SPC

Administre com cautela o seu orçamento doméstico

Planeje seus gastos!

O orçamento doméstico é um “retrato” das receitas e despesas de todos os membros da casa. Inicialmente ele será útil para que você identifique quais são os itens que consomem a maior parte do seu dinheiro, e se eles realmente são necessários.

Relacione suas despesas fixas tais como luz, gás, água, telefone, aluguel, condomínio, transporte, educação, assistência médica, alimentação  etc. Acrescente à lista as despesas eventuais com remédios, consertos em geral, vestuário, cabeleireiro, oficina mecânica, lazer e outras. Para estas, reserve uma parte de seu salário pois, esses gastos, muitas vezes inesperados, não são raros.

Mas fazer o raio X do seu orçamento você analisa e conclui:

Gastei Demais!
Mas se você não conseguiu seguir o orçamento, está na hora de rever os seus conceitos. A primeira coisa a fazer é verificar suas anotações e perceber onde extrapolou o orçamento previsto.

Não é tarefa fácil, mas vamos lá!

Reformule Tudo!
Está na hora de reformular o seu orçamento. Refaça tudo com base nos gastos reais, mas não se esqueça de reduzir os gastos (ou cortar) onde for possível.

Mas atenção! Não adianta colocar tudo no papel e se “jogar” na primeira promoção de sapatos ou naquele acessório supérfluo para o carro. Seja fiel aos seus objetivos.

Cuidado com os cartões de créditos
Os cartões de credito é o grande vilão desta história. Fácil e pratico de se usar, quando sair se possível não leve o cartão de credito, faça sua comprar com dinheiro, caso não tenha seja bem consciente, não cai na armadilha da facilidade de comprar em dezenas de vezes.

Conclusão

Chegou a conclusão de que manter o nome limpo não é nenhum bicho de sete cabeças, não foi? Basta apenas ter cautela, bom senso. Não esqueça:  seja consciente com o quanto você ganha e o quanto pode gastar, tenha os pés no chão e nunca “dê o passo maior que a perna”, assumindo algo que não poderá pagar sem folga no orçamento e viva bem, sem preocupações, sem desespero e sem dúvidas.


Como regularizar o CPF grátis pela internet

Como regularizar o CPF grátis pela internet 

O CPF é um dos mais importantes documentos do cidadão brasileiro, sem ele você não consegue credito para fazer compras, tomar empréstimos em bancos, fazer concursos e tantas e tantas outras coisas, por isso é fundamental que ele esteja sempre em situação regular.


E com a comodidade da vida moderna, há a possibilidade de regularizar o CPF grátis pela internet, e como fazer isso? Fácil, rápido e gratuito! Continue lendo o artigo para saber como regularizar o CPF pela internet.

Imagine você chegar num banco para fazer um empréstimo e lá for constado que seu CPF está em situação pendente ou suspenso. Isso gera uma bela dor de cabeça e ainda atrapalha seus planos, mas para não acontecer você deve consultar seu CPF pela internet para se certificar se tudo está certo.
Regularizar CPF internet

Caso a situação dele esteja como pendente ou suspenso, basta acessar a pagina da Receita Federal e regularizar o CPF.

Mas é bom saber que a regularização ainda continua sendo feita por qualquer uma das unidades de atendimento das entidades conveniadas à Receita Federal (Correios, Banco do Brasil ou Caixa Econômica Federal), chegando lá basta solicitar o pedido de regularização ao custo de R$ 5,70. Mas desta forma se gasta mais, tanto dinheiro como tempo, pois não serão apenas os R$ 5,70, deve-se somar também o custo de deslocamento.

Então para não perder tempo, é bom sempre fazer uma consulta da situação do seu CPF para não ser surpreendido com alguma surpresa.

Leia também--> Comprovante de situação cadastral do CPF

Como regularizar o CPF grátis pela internet

A regularização do CPF deve ser feito apenas pelo contribuinte:
  • que estiver com a situação cadastral "pendente de regularização" ou "suspenso", e
  • não estiver obrigado a entregar a Declaração do Imposto de Renda Pessoa Física nos últimos cinco anos.
Quem pode fazer o pedido de regularização


O próprio contribuinte, quando este for maior de 16 anos, pois será necessário informar o titulo de leitor, caso o contribuinte não tenha titulo de eleitor precisará se dirigir a uma agência conveniada da Receita Federal (Correios, Banco do Brasil ou Caixa Econômica Federal) para fazer a regularização).

Vamos ao passo a passa para fazer a regularização do CPF pela internet:
Acesse a pagina da Receita Federal
(https://www.receita.fazenda.gov.br/Aplicacoes/SSL/ATCTA/cpf/regularizar/Regularizar.asp), e preencha o formulário com os seguintes dados: número do CPF, nome, data de nascimento, nome da mãe, naturalidade e título de eleitor, depois confira atentamente todos os dados e clique em “enviar”.
Regularizar CPF internet

O prazo de regularização do CPF é de até 48 horas.